【児童手当の活用方法】我が家の教育資金戦略を大公開

この記事では、我が家の教育費の貯め方の中で、児童手当の活用方法について解説するね。

あくまで我が家の事例ですが、１つの参考になれば嬉しいです！

児童手当はいくらもらえる？神ツールをご紹介

2024年10月から児童手当の制度が変わりました。まずはこれについて、簡単に確認していくね。

今回の変更のポイントは大きく４つ。

この制度変更を受けて、2024年10月以降にもらえる児童手当がいくらなのか、下記のサイトで具体的に確認できるよ。

必要な教育費の目安

教育資金の計画を立てる前には、必要な教育費の目安を確認するようにしましょう！

教育費の中で特に大きいのが…

自宅か下宿かによって費用は上下するけどどんな進路になってもいいように準備しておきたいよね。

教育資金について、自分に合った具体的な貯め方はFPさんに相談するのもおすすめ！

我が家の児童手当活用方法

結論、我が家は児童手当を新NISAで投資しているよ！実際に新NISAで投資した場合のシミュレーションを見ていこう！

児童手当を新NISAで運用すると…

我が家の子どもは第一子で、今0歳。もらえる児童手当は以下のような感じ。

0〜2歳	1.5万円/月
3歳〜高校生	1万円/月

全世界株の平均利回りは、約9%

15年間、毎月積立投資をしていくと、400万円ほどになることがわかるね！

400万円あれば、国立大学の学費を出すには十分な計算です。

児童手当を新NISAで投資する理由

①値上げ対策

我が家が児童手当を投資する一番の理由は、『値上げ対策』。

さらに最近はこんなニュースも…

東大が20年ぶりの学費値上げを決めたことをきっかけに、その流れが他大学へも影響し始めている…

こうした状況を見ると、自分の子どもが大学に進学する頃には、今の学費の水準だとは考えにくい…

銀行に置いておくと、こうした値上げに負けてしまうから、少しでも増えるところに置き場を変えているよ！

②貯金より増えるスピードが高いため

日銀の利上げで、銀行預金の金利は上がったけど、それでも0.1%。

教育費の暴落対策と出口戦略

新NISAで教育費を用意する場合、注意しておくべきなのが暴落対策。

投資には元本割れのリスクがつきもの。それに、教育費については以下のような特徴があるよ！

例えば、老後資金なら、暴落が続いてしまった場合は取り崩しの金額を減らしたり、一時的に働いて稼ぐなどでしのぐことができるけど、教育費はそうはいかないよね。

①投資を使う場合は、15年計画にする

子どもが0歳であれば、高校入学までの期間は18年。

ただ、先ほど見せた積立シミュレーションのように、投資で教育資金を作っていく場合は、最長でも15年計画の予定！

株価は読めない前提で、暴落もいつ来るかわかりません。

もし、私のように貯金以外に投資も使って教育費を貯めようとしているなら、子どもが18歳になったら現金化しよう、と考えるのは少し危険かも…

②運用しつつ、毎月取り崩す

15年間積立てた後は、高校入学と同時に運用しながら取り崩しを始めるよ！

このときのポイントは…

この方法の最大のメリットは、取り崩すにつれて現金比率が高まり、大学費用の目処が立てやすいこと！

実際にどんな取り崩しになりそうかシミュレーションしてみたのがこちら↓

一度で現金化しようとすると、一番増えているときに売りたくなるけど、その『良いタイミング』は誰にも分からない。

投資を始めるときに毎月定額で積立て時間を分散していくように、終わり方も時間を分散することを大切にしていくよ！

よくいただく質問

ここからは、教育費についてフォロワーさんからよくいただく質問に答えていくよ！

教育費を親のNISAで貯める場合、どのように管理しますか？

2023年まではジュニアNISAがあり、子ども名義でお金を貯めることができましたが、2024年から始まった新NISAは18歳以上しか口座を持てません。つまり、親名義で貯めていくことになります。

親のNISAで貯める場合の管理方法としては、

• 投資枠で分ける（例：つみたて投資枠→老後資金　成長投資枠→教育資金）
• 銘柄で分ける（例：親用→全世界株　子ども用→米国株）
• 夫婦で分ける（例：夫の口座→夫婦の老後用　妻の口座→子どもの教育資金）

こと

我が家は夫婦で分ける方法で管理しているよ！

NISAで教育費を貯めるのに適している子どもの年齢は？

18歳のときに使う予定であれば、子どもが0〜3歳なら個人的には積極的に運用します。下記のデータにもある通り、元本割れなく堅実に増やす場合、15年以上の運用期間があるのが望ましいです。

もし、現金でもリスクヘッジしていくのであれば、子どもが6〜7歳が１つの目安かなと思います。

↑で書いた以外の暴落対策は？

奨学金を借りて運用期間を延ばすのも１つの選択肢です。株価が直近の高値から20%下落する『弱気相場』からの回復は、最長でも約4年でした。

こと

増えた分で奨学金を返済するという手段もあるということは知っておくと◎

積立は大学費用として、小中高はどうしますか？

小中高は家計から出す予定です！保育園が無償化になる3歳〜小学校入学までが１つの貯めどきだと考えています。

学資保険で貯めるのはどう思いますか？

我が家は学資保険には入らない予定です。検討する場合は、どのようなメリット・デメリットがあるのか理解した上で判断しましょう！過去のインスタの投稿でも紹介しているので、良ければチェックしてみてください！

贈与税について気をつけることはありますか？

親から子どもへお金を渡すときには、基本的に年間110万円以内にしないと贈与税が発生してしまうので注意が必要です。110万円を超えてお金を渡したい場合は、非課税制度を利用しましょう！

まとめ

教育費は、各家庭の教育方針やお子さんの意志によっても大きく変わってくるよね！

今回の方法はあくまで我が家の事例ですが、貯金以外に投資も組み合わせて貯めていくという方法も知ってもらえたら嬉しいです！